דמי משמרת — Custody Fees
עמלת אחזקת ניירות ערך · מושג מתוך מילון IRA Wiki
- סוג עמלה:
- עמלה שנתית על אחזקת נכסים
- גובה ב-IRA:
- ~0.05%–0.10% בהסדר מיטב/IBI
- בבנק רגיל:
- 0.2%–0.4%
- נגבית על ידי:
- חבר הבורסה (ברוקר/בנק)
דמי משמרת (Custody Fees) הם עמלה שנתית הנגבית על ידי חבר הבורסה עבור אחזקת ניירות הערך בחשבון. במסגרת ה-IRA, חבר הבורסה (כמו מיטב טרייד או גלובלנט של IBI) מחזיק את הנכסים בנפרד מהקופה עצמה — ועל כך הוא גובה דמי משמרת.
דמי משמרת ב-IRA — הסדרים מוזלים
חברות ה-IRA הגדולות בישראל סגרו הסכמים מוזלים עם חברי הבורסה שמספקים את המשמרת:
- מיטב דש (מיטב טרייד): דמי משמרת של ~0.05% בשנה.
- אקסלנס/IBI (גלובלנט): ~0.06%–0.10% בשנה.
- בנק עצמאי ללא הסדר: עלול להגיע ל-0.3%–0.4%.
ההבדל מדמי ניהול
- דמי ניהול — לחברת הגמל (מיטב דש, IBI) על תפעול הקופה.
- דמי משמרת — לחבר הבורסה על אחזקת הנכסים בפועל.
- שתי העמלות נגבות מהצבירה ופוגעות בתשואה — לכן חשוב לבדוק את שתיהן.
איך להוזיל
- בחירת חברת IRA עם הסדר מוזל מול חבר בורסה (כמעט כל הגדולות).
- השוואת מסלולים בגמל-נט.
- במקרה של צבירה גבוהה — אפשר לפעמים להתמקח על העמלה.