השוואת דמי ניהול IRA 2026: מי הזול ביותר ולמה זה משנה ~₪200K
מתוך IRA Wiki · עודכן יוני 2026
דמי הניהול הם הגורם היחיד שמשפיע על תשואה לאורך זמן שהחוסך באמת שולט בו. הפרש של 0.5% בשנה נשמע זניח, אבל על צבירה של מיליון ₪ לאורך 30 שנה הוא מתרגם ל כ-200,000 ₪ הפרש מצטבר. במאמר הזה נשווה את כל בתי ההשקעות המציעים IRA בישראל ב-2026 — לפי המחיר, המודל ומה מקבלים בפועל.
השוואה מספרית — IRA עצמאי (2026)
| חברה | דמי ניהול מצבירה | עמלת מסחר | דמי משמרת | סף כניסה |
|---|---|---|---|---|
| מיטב דש | 0.4%-0.7% | 0.08%-0.12% | ~0.05% | אין |
| אקסלנס / IBI (Globalnet) | 0.5%-0.7% | 0.07%-0.10% | ~0.04% | אין |
| אינטרגמל | 0.3%-0.5% | קבוע/אחיד | כלול | אין |
| טריא (P2P) | 0.5%-0.8% | לא רלוונטי | לא רלוונטי | ~50K |
* הנתונים אומדנים מבוססי מקורות גלויים. דמי הניהול נתונים למשא ומתן אישי. ראו סקירת השחקנים המלאה.
IRA מנוהל — מה התמורה למחיר?
ב-IRA מנוהל משלמים יותר (0.7%-1.0% + עלויות מסחר), אך מקבלים ניהול אקטיבי וייעוץ אישי. השחקנים הבולטים הם BMeniv (סף 75K ₪), אביב-שגב, פינברט וקרני פמילי אופיס. מתאים בעיקר למי שאין לו זמן או ידע להחליט בעצמו.
החישוב שמשנה הכל — מה זה אומר על הפנסיה שלך
נניח שיש לך 500,000 ₪ צבורים והפקדה חודשית של 2,000 ₪ במשך 25 שנה. תשואה ממוצעת 7% ברוטו. ההפרש בין דמי ניהול של 1.0% ל-0.4% מצטבר לכ-300,000 ₪ בערכי היום. זה לא רעש — זה דירת חדר בפריפריה.
לחישוב מדויק עבור התמונה שלך השתמש ב מחשבון השוואת דמי ניהול או במחשבון צמיחת IRA.
שלוש טעויות נפוצות בהשוואת מחירים
- להסתכל רק על דמי ניהול מצבירה — חברה עם 0.4% צבירה ו-0.2% מסחר יקרה ממי שגובה 0.6% צבירה ו-0.05% מסחר אם אתם פעילים.
- להתעלם מדמי משמרת — מצטברים על תיק גדול.
- לא להתמקח — דמי הניהול ב-IRA פתוחים למשא ומתן, בעיקר מעל 250K ₪.
שאלות נפוצות
מה דמי הניהול הנמוכים ביותר ב-IRA בישראל ב-2026?
דמי הניהול הנמוכים ביותר בקופת גמל IRA עומדים על כ-0.3%-0.4% בשנה, בעיקר אצל אינטרגמל ובמסלולים פסיביים של מיטב דש. ב-IRA מנוהל המחיר עולה ל-0.7%-1.0% כולל ייעוץ אישי.
כמה דמי הניהול חוסכים לאורך 30 שנה?
ההפרש בין דמי ניהול של 1.0% (קופה מסורתית) ל-0.4% (IRA זול) על צבירה של 1 מיליון ₪ לאורך 30 שנה הוא כ-200,000 ₪ בערכי היום. ככל שהצבירה גבוהה יותר — ההפרש דרמטי יותר.
האם דמי ניהול נמוכים תמיד עדיפים?
לא בהכרח. דמי ניהול נמוכים חוסכים בטווח ארוך, אך חשוב לוודא שמדובר בחברה יציבה רגולטורית, עם פלטפורמת מסחר טובה ועם דמי משמרת סבירים. פרשת סלייס 2023 הוכיחה שמחיר זול אינו תחליף ליציבות.