מה הסכום המינימלי לפתיחת IRA בישראל? (מדריך 2026)
מתוך IRA Wiki · עודכן יוני 2026
אחת השאלות הראשונות שכל מי שמתעניין ב-IRA שואל: "כמה כסף צריך כדי להתחיל?" התשובה הקצרה: לרוב סוגי ה-IRA העצמאי אין סף כניסה רשמי — אבל יש סף כלכלי שמתחתיו אין הגיון לפתוח חשבון. ב-IRA מנוהל הסכומים גבוהים יותר. הנה הפירוט המלא ל-2026.
טבלת ספי כניסה — IRA בישראל 2026
| סוג IRA | סף כניסה רשמי | סף כלכלי מומלץ | דוגמאות |
|---|---|---|---|
| קופת גמל IRA עצמאית | אין | ~75,000 ₪ | מיטב דש, אקסלנס, אינטרגמל |
| קרן השתלמות IRA עצמאית | אין | ~30,000 ₪ | מיטב דש, אקסלנס |
| IRA מנוהל בסיסי | 75,000 ₪ | 100,000 ₪ | BMeniv |
| IRA מנוהל סטנדרטי | 500,000 ₪ | 500,000 ₪ | אביב-שגב, פינברט |
| פמילי אופיס | 1,000,000+ ₪ | 2,000,000+ ₪ | קרני, יובלים, מונין |
למה יש "סף כלכלי" שאינו רשמי?
דמי המשמרת (Custody) אצל חבר בורסה ועמלות מינימום על עסקאות הופכים IRA קטן ללא יעיל. דוגמה: דמי משמרת של 60 ₪ לרבעון על תיק של 20,000 ₪ הם 1.2% בשנה — לפני כל עמלת מסחר. ראו דמי משמרת.
לכן הכלל הכללי: החל מ-75,000-100,000 ₪, היתרון של ה-IRA (דמי ניהול נמוכים, שליטה, גמישות) מתחיל באמת לבוא לידי ביטוי.
פתרון: איחוד קופות קיימות
יש לרוב הישראלים מספר קופות גמל וקרנות השתלמות מעבודות קודמות — חלקן עם כמה אלפי שקלים בלבד. הפתרון: איחוד הכל ל-IRA אחד באמצעות טופס ניוד או "הר הכסף" של רשות שוק ההון. ראו איך להעביר כסף פנסיוני ל-IRA.
שאלות נפוצות
מה הסכום המינימלי לפתיחת קופת גמל IRA?
ברוב בתי ההשקעות (מיטב דש, אקסלנס, אינטרגמל) אין סף כניסה רשמי לפתיחת קופת גמל IRA עצמאית — אפשר להתחיל גם עם 10,000 ₪. עם זאת, מתחת ל-50,000-100,000 ₪ דמי הניהול היחסיים גבוהים יותר וההיגיון הכלכלי פחות חזק.
מה סף הכניסה ל-IRA מנוהל?
הסף הנמוך ביותר בשוק ל-IRA מנוהל הוא 75,000 ₪ דרך BMeniv. אביב-שגב ופינברט דורשים בדרך כלל 500,000 ₪. פמילי אופיס כמו קרני ויובלים דורשים מעל מיליון ₪.
האם כדאי לפתוח IRA עם 30,000 ₪?
פיננסית, עם 30,000 ₪ דמי המשמרת ועלויות העסקאות שוחקים חלק יחסי גבוה מהתשואה. במצב כזה כדאי לשקול קרן השתלמות IRA (שהיא קטנה מטבעה) או לחכות עד שהצבירה תגיע ל-75K-100K ₪.
האם אפשר לאחד מספר קופות קטנות ל-IRA אחד?
כן. ניתן להעביר/לאחד קופות גמל וקרנות השתלמות קיימות לחשבון IRA אחד באמצעות 'הר הכסף' או טופס ניוד. זה כלי מצוין למי שיש לו מספר חשבונות קטנים.